最关键的是，并非所有农户都有借贷开展农耕的需求，而王安石为了推行变法，不顾一切反对意见，强行搞摊派、定指标，甚至规定各州县必须完成规定的放贷额度。

如此一来，各地方官府便堂而皇之搞摊派，一级压一级，层层摊派的结果就是农户们无论贫富，一律都要“奉旨借贷”。

地方官府增加了收入，胥吏们从中捞足了油水，只有那些本该为青苗法保护的农户，硬是被青苗法弄得破产。

所以，本意是利民贷的青苗贷，实行之后变成“祸民贷”，这是宇文温要引以为戒的教训。

他要在河南地区推行青苗贷，却不打算以行政手段强制推行，因为他不相信各地地方官府的节操，所以依靠的是“有活力的民间组织”——日兴昌柜坊。

宇文温对日兴昌柜坊“从业人员”的节操有信心，他认为靠日兴昌来放青苗贷，至少要比靠各级地方官府放贷可靠得多。

而且有了这个白手套，办起事来很方便，在放贷时尽可能减少中间环节，让柜坊和有借贷需求的农户直接打交道，避免对方被盘剥，不会为此增加更多负担。

宇文温的构想很丰满，但现实很骨感：日兴昌在河南没有根基，一上来就把摊子铺那么大，抗压能力很弱，一不留神就要倒霉，到时候连带着他都要倒霉。

但宇文温还是要推行青苗贷，他就是要和那些民间高利贷竞争，而官府放贷-公廨钱，暂缓。

日兴昌在山南已经推出青苗贷业务，效果不错，有了丰富的经验，所以在河南开展放贷业务，有很强的可操作性，但宇文温知道，青苗贷那一分到二分的利还是太高了。

日兴昌的青苗贷，若将利息做横向对比已经是很有良心，但对于广大农户来说，种田的利润率（以普通亩产土地计），根本就达不到二分。

也就是说，河南各地农户，只要按着一到二分的利息向日兴昌借青苗贷，绝大部分人就一定会亏。

然而宇文温急着推行青苗贷，并不是要借机敛财、兼并土地，是真心要利民，所以，他向日兴昌的大股东们做出了一个“建议”，那就是在河南各地推行的青苗贷，利息一律是二厘。

这种低得令人不敢相信的利息，足以让任何民间借贷者失去竞争力，随之而来的问题，是巨大的利润缺口，因为日兴昌为了大规模吸纳钱粮以便在河南放贷，给“投资者”们开出的回报率是二分二厘。

再加上日兴昌自己也要盈利，要给股东们分红，所以实际的差值有十几倍。

日兴昌在河南又不是做暴利的海贸，这利润缺口可不是闹着玩的，一旦无法兑现，对于日兴昌的信用将是毁灭性打击。

日兴昌的信用在山南荆襄地区已经建立起来，如今因为靠山西阳王又很可能坐镇河南，所以各地豪强、大户对日兴昌在河南的“盈利前景”十分看好。

他们对日兴昌许诺的回报率很感兴趣，“投资额”持续翻番，但到了明年年底兑现时，如此巨大的利润缺口，一旦无法用盈利来填，宇文温就是砸锅卖铁都填不完。

而他之所以还要这么做并让大股东们同意一起跟着“浪”，不是靠着“大发淫威”逼对方就范，而是设计了一套复杂的“盈利业务套餐”，又做出了一番复杂的利润计算，用盈利前景（理论）说服了大股东们。

而这也意味着，一旦青苗贷搞砸，不但日兴昌完蛋，宇文温的信用也完了。

姬周时，周赧王欠债很多无法偿还，被债主逼得躲在一座台上，故而有了“债台高筑”的成语，如今的周国，会有西阳王因为欠债无法偿还，再来一个“债台高筑”么？

看着厚厚一沓资料，宇文温轻轻笑起来：“这怎么可能？”